您现在的位置：首页/嘉宾演讲/
出口信用保险实务与电子商务实践
演讲人：禤 剑
中国出口信用保险公司
中国出口信用保险公司
尊敬的各位领导、各位来宾，大家下午好！
非常感谢能有这样的机会和大家一起探讨信用保险实务与信用保险电子商务发展的话题。
第一部分：信用保险实务
一、什么是出口信用保险？ 
出口信用保险是指信用保险机构对企业投保的出口货物、服务、技术和资本的出口应收账款提供安全保障机制，它以出口贸易中的国外买方信用风险为保险标的，保险人承保国内出口商在经营出口业务过程中因出口商方面的商业风险或进口国（地区）方面的政治风险而遭受的损失。
一般来说，出口信用保险机构均由政府出资设立，政府提供多种税收优惠政策，同时政府也是风险的最终承担者。
二、中国信保简介
中国出口信用保险公司（简称“中国信保”）是我国惟一承办政策性信用保险业务的金融机构，2001年12月18日成立，资本来源为出口信用保险风险基金，由国家财政预算安排。目前，中国信保已形成由总公司营业部、14个分公司、8个营业管理部和20个办事处组成的覆盖全国的服务网络，在哈尔滨设有营业管理部，在英国伦敦设有代表处。
中国信保的主要任务是积极配合国家外交、外贸、产业、财政和金融等政策，通过政策性出口信用保险手段，支持货物、技术和服务等出口，特别是高科技、附加值大的机电产品等资本性货物出口，支持中国企业向海外投资，为企业开拓海外市场提供收汇风险保障，并在出口融资、信息咨询和应收账款管理等方面为企业提供快捷、便利的服务。
主要产品包括：短期出口信用保险、国内贸易信用保险、中长期出口信用保险、投资保险、担保业务；新产品包括：中小企业综合保险、外派劳务信用保险、出口票据保险、农产品出口特别保险、义乌中国小商品城贸易信用保险和进口预付款保险；主要服务有融资便利、国际商账追收、资信评估服务以及国家风险、买家风险和行业风险评估分析等。
出口信用保险对我国外经贸事业的支持作用日益显现。2002年至2007年，中国信保累计支持的出口和投资的规模为1121亿美元，为数千家出口企业提供了出口信用保险服务，为数百个中长期项目提供了保险支持，包括高科技出口项目、大型机电产品和成套设备出口项目、大型对外工程承包项目等。同时，中国信保还带动70家银行为出口企业融资2621亿元人民币。
三、我们能为国内企业做什么？
简单的说，出口信用保险能够在帮助出口企业扩大销售额的同时，又能够使企业获得收汇风险保障，从而有效地提高出口贸易的利润。
出口信用保险能够为企业的应收账款提供“事前”、“事中”、“事后”的全程风险保障，并且“量体裁衣”为企业提供专业的信用管理服务，进而帮助企业建立全方位的信用管理制度，我们称之为“3＋1”的风险管理体系。
（一）“事前”防范
中国信保与国内外40余个征信渠道有着紧密合作关系，对投保企业的每一买家进行资信调查，了解买家的注册情况、企业性质、业务范围、经营历史、实力规模、付款习惯、组织结构、管理层信息，甚至是财务、诉讼和抵押状况，以此为参考，由富有经验的承保人给出专业的信用额度意见。对于有不良信用记录，已列入我司关注名单的买家，投保企业也可即时得知。通过资信调查和关注买家名单制度，在“事前”帮助投保企业甄别好坏买家、确定交易规模、选择支付方式，不仅减少了收汇风险发生的可能性、增强了灵活运用结算方式的信心，而且把握了与优质买家交易、扩展新兴市场的机会。
（二）“事中”跟踪
随着投保企业和承保买家的不断增加，中国信保对国别风险、行业风险和买家风险已形成系统把握。连续三年出版《国别风险报告》，对189个主要贸易国进行宏观经济、政策法规和投资环境等方面的专题研究，为企业开拓目标市场提供指导。对于外贸出口的重点行业给予高度关注，根据市场状况和政策变动，及时发布《行业预警》，指导投保企业采取措施减少损失并做好长期业务规划。针对投保集中的大买家由专人进行跟踪，达到风险的实时监控。此外，关注买家名单制度也体现了风险的“事中”跟踪，例如当买家拖欠某个供应商的货款被列入关注名单，我司将立即通知其他投保该买家的企业注意风险已经发生，从而实现及时减损。
（三）“事后”赔偿
国际市场风云变换、买家状况千差万别，投保企业在不幸遭遇买家破产、拒收或拖欠带来的收汇损失后，可按照保单约定得到中国信保的赔款补偿，从而将损失将至最低，实现保险的“事后”风险分散和损失补偿功能。与此同时，中国信保也将通过追偿工作，以函电催收、渠道追讨、律师上门，甚至仲裁和诉讼等手段向买家追讨应付帐款。背靠国家主权、集合众多供应商、运用专业技能，中国信保的谈判地位、市场影响和催收效果都远远优于分散的出口企业，成为投保企业的保护伞和坚实后盾。
四、我们能为外国客商做什么？
(一)国、内外企业的资信状况调查
中国信保的专业资信调查机构（SINORATING）面向国、内外客户提供资信产品及信用与风险管理解决方案，为客户提供质量稳定可靠的各类专业资信调查报告、行业分析报告、信用评级与风险管理咨询服务，满足各类企业对投资、经营和管理中风险进行防范的需要。目前，SINORATING已经成长为中国最具权威性和专业性的资信产品及信用与风险管理方案的提供者之一。
中国信保资信调查的核心优势：
1）独特的政策性信用保险背景：中国信保以其独特的政策性背景以及在信用与风险领域积累的丰富经验赋予了浓厚的风险意识、资源优势与政策支持。
2）规模强大的数据库资源：涵盖超过500万家国内企业信息及42万家海外企业信息的全球企业数据库，沉淀了众多信用保险业务形成的数据，并将随着中国信保的业务发展而日益扩大。
3）完善的信息渠道：包括工商局、统计局、法院、金融机构、外汇管理局、行业协会在内的国内信息渠道，以及50多家海外战略合作伙伴组成的海外信息渠道。
4）高素质的专业队伍：不仅拥有一支知识丰富、经验充足的信用与风险管理队伍，同时能够即时获得中国信保数百位资深信用保险专家的智力支持。
（二）保险服务
中国信保可以为国外客商提供包括来华投资和租赁在内的保险服务：
1）来华投资保险是针对外国投资者来华投资，保障投资者的来华投资免受政治风险（尤其是次主权政治风险）造成损失进行承保的保险产品。
2）租赁保险是针对企业进行跨境租赁交易，帮助出租人规避租赁项目所在国的政治风险以及承租人自身的信用风险进行承保的保险产品。
五、中国信保对俄罗斯的信用保险支持
（引用公司2007年度保险统计数据，略）
第二部分：中国信保电子商务的实践与思考
下面分享一下中国信保在电子商务发展的实践。
六、中国信保的电子商务发展实践
中国信保从2004年10月正式推出电子商务服务，并确定以“信保通”作为公司对外的统一的电子商务品牌。经过几年的发展，“信保通”已经覆盖公司多项业务产品，形成了集网络、短信、邮件为一体，“线上与线下”相结合的立体网络模式，提供多语种支持。用户群体包括政府机构、境内外企业、银行和商户等。
截止到2008年5月底，“信保通”的保户覆盖率已达93.55％，保户通过“信保通”递交的业务申请占到公司当月业务申请总比重的85%以上。
目前，客户通过“信保通”可以完成与中国信保的绝大多数的业务交互，实现包括：业务承保、网上报损、融资办理和资信调查等多项业务，体验中国信保“网上营业厅”的便利服务。
“企业风险管理服务”是“信保通”的重要服务特色。为了充分发挥信用保险在企业内部风险管控中的重要作用，我们集合了中国信保独特的信息资源优势，为客户提供包括国家风险、行业风险、法律参考在内的及时信息，并对企业的应收账款风险、买家风险、银行风险等给予及时的预警提醒。在为企业提供业务操作及管理上的便利的同时，提升企业内部风险管理的水平和效能。目前，我们很多企业已经将“信保通”风险管理服务融入到企业自身管理流程中，成为企业风险管理的重要环节，成为企业即需即用的“风险管理专家”。调查表明，“信保通”用户访问频率达22次/月/人，客户调查问卷的满意度也达到90%以上。
为了有效解决业务运作中大量单证的存档及法律效力问题， 2008年1月，中国信保依据《电子签名法》，率先在国内首家采用“基于PDF电子表单技术和PKI/CA体系的电子签名技术”，结合公司业务管理规定和流程，推进业务过程无纸化运做，实现公司与保户之间安全、可靠、高效并具有法律效力的电子单据交换；同时，利用电子认证技术实现对登录用户的身份认证，保证用户身份的真实性，进一步提升系统安全。
七、思考与认识
在电子商务的发展过程中我们有欢乐、有忧愁，有很多挑战，在这里和大家分享一下在电子商务发展过程中我们的一些思考：
首先，电子商务要摆在企业发展的战略位置
电子商务的服务理念应该融入到企业的每一个流程、每一个产品线，每一个人的心中。如果没有这个层面的认识，企业电子商务的发展将会举步维艰。
第二、创新是灵魂
电子商务是一条业务创新之路，电子商务实践不仅仅推动了企业营销和服务方式的改变，还将影响到企业组织制度和管理的创新。通过电子数据共享、整合、加工和再利用，促使信息转化为知识，给管理创新和流程改造提供了必备条件；同时，基于数据集中和部门协同的企业电子商务打破了传统的“知识壁垒”，促进服务效能和管理效益的显著提升。电子商务正在或将会促进公司体制、产品、服务、营销和管理的全面创新。
第三、科学评估，找准定位，突出特色
在谈论电子商务的时候，大家经常提到的话题是：“某某网站赚了多少钱？”、“某某网站业务占比多少？”，在这里我想说：显性价值固然重要，但除了关注这些显性价值以外，实际上公司核心竞争力的提升往往得益于隐性的价值，例如：借此节约成本，提高效率，促进内部风险管控，以及帮助客户关系维系等等，这些都是隐性的。对这些隐性价值的深入挖掘，对企业发展意义重大。
在中国信保的电子商务建设中，我们找准“风险管理服务”这个主题，为客户提供特色服务，如：内部业务监管、风险提示、业务预警等等，并与企业内部自身的风险管理制度相互衔接、互为补充，深受保户欢迎，进一步提升了客户的满意度和忠诚度。某个关键客户在使用“信保通”后，对中国信保的客户服务水平给出了“信得过、靠得住、用得上、离不开”的评价。
第四、优化客户体验
客户体验也是我们谈到很多的一个方面，为什么这么说？因为我们在不断的实践中发现，客户体验非常重要。在电子商务建设中我们要更多关注客户需要什么？我们能为客户提供什么？目前有些网站页面做得很好看，有很多的漂亮图片，还有闪烁的Flash，很吸引眼球。但用户往往关注了这些动画，反而会忽略了内容，忽略了你所期望呈现给客户的产品和服务。因此，应该在UI设计上力图引导客户去关注核心内容，突出主题，形成简洁、清晰、统一、规范的风格，减低学习成本，提升客户感受。对于客户体验，我想我们大家都在做这方面的努力，但是它是无止境的。
第五、加强合作与交流
今天非常高兴能有这样的机会与经贸界的专家和电子商务业界精英做面对面的交流，我们热诚欢迎和希望加深与国内、国际同行朋友间的交流与合作，共同促进电子商务的协同发展。
承办单位：中俄边贸网 www.bianmao.net